IdoPay - wymagania, weryfikacja i cesja

Uruchomienie płatności IdoPay wymaga przejścia odpowiednich procesów weryfikacyjnych - między innymi weryfikacji tożsamości, rachunku bankowego, a w przypadku wybranych metod także sklepu lub podmiotu. W tym artykule wyjaśniamy, jakie wymagania trzeba spełnić, jak przebiegają poszczególne weryfikacje oraz jak przeprowadzić cesję usługi w przypadku zmiany właściciela sklepu.

• Jakie wymagania trzeba spełnić oraz jak przejść weryfikację KYC i rachunku bankowego,

• Jak uruchomić metody płatności i przygotować sklep do weryfikacji płatności kartowych,

• Jak przeprowadzić cesję IdoSell i IdoPay oraz co zrobić po jej zakończeniu.

• Czy masz dostęp do panelu CSC ?

• Czy masz przygotowane dane podmiotu i jego reprezentantów?

• Czy posiadasz dokument tożsamości akceptowany w procesie weryfikacji?

• Czy posiadasz rachunek bankowy do wypłat z polskim numerem IBAN?

Aby móc korzystać z płatności IdoPay, należy spełnić trzy wymagania:

I. Spełnić warunki definicji merchanta w rozumieniu regulaminu usługi IdoPay .

Z usługi może korzystać:

• osoba fizyczna prowadząca jednoosobową działalność gospodarczą podlegającą wpisowi do Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej (CEIDG),

• przedsiębiorca wpisany do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego (KRS),

• przedsiębiorca wpisany do analogicznego rejestru prowadzonego przez właściwy organ państwa Unii Europejskiej,

• uczelnia w rozumieniu przepisów o szkolnictwie wyższym,

• państwowa osoba prawna,

• podmiot prowadzący działalność rolniczą, którego główne miejsce wykonywania działalności gospodarczej albo siedziba znajduje się na terytorium Unii Europejskiej.

II. Przejść pozytywnie weryfikację KYC

III. Posiadać rachunek bankowy do wypłat z polskim IBAN

Przed uruchomieniem płatności sklep powinien być gotowy do sprzedaży. Sprawdź, czy:

• asortyment jest dostępny dla klientów,

• produkty mają zdjęcia i opisy,

• na stronie opublikowano regulamin i politykę prywatności.

Dodatkowe elementy sprawdzane przy płatnościach kartowych opisano w sekcji Weryfikacja sklepu do płatności kartowych.

KYC (Know Your Customer) to proces potwierdzania tożsamości osoby korzystającej z usługi płatniczej, najczęściej na podstawie przesłanego dokumentu tożsamości. Weryfikacja wynika z przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i finansowaniu terroryzmu (CFT), które nakładają na dostawców usług płatniczych obowiązek identyfikacji klientów.

W procesie weryfikacji akceptowane są:

• dowód osobisty,

• paszport,

• karta pobytu,

• dokument potwierdzający prawo stałego pobytu,

• książeczka żeglarska,

• żołnierska karta tożsamości.

Proces weryfikacji KYC

1. Zaloguj się do panelu CSC .

2. Przejdź do Konto > Dokumenty > Podpisz umowę.

3. Uzupełnij dane i wykonaj czynności wskazane w formularzu.

Poziom złożoności struktury firmy wpływa na przebieg weryfikacji. Im bardziej złożona struktura podmiotu, tym więcej czasu, dokumentów i formalności może wymagać ten proces.

* Podane terminy są orientacyjne. Czas weryfikacji zależy również od tego, jak szybko przekażesz wymagane dokumenty i odpowiesz na dodatkowe pytania.

Dodatkowej weryfikacji mogą podlegać również podmioty, w których beneficjent rzeczywisty jest narodowości innej niż europejska.

Rachunek do wypłat z IdoPay weryfikujesz przelewem bankowym. Przelew musi być wykonany bezpośrednio z rachunku, który chcesz zweryfikować, bez udziału pośrednika płatności. Dane nadawcy muszą być zgodne z danymi podmiotu w panelu.

Przelew weryfikacyjny

1. Przejdź do panelu CSC Ustawienia IdoPay > Wypłaty z IdoPay.

2. Wybierz Wykonaj przelew weryfikacyjny.

3. Wykonaj bezpośredni przelew bankowy z rachunku, który ma służyć do wypłat na podane indywidualne konto do wpłat.

4. W przelewie użyj podanego tytułu wpłaty.

5. Sprawdź w ustawieniach wypłat, czy rachunek został zweryfikowany. Otrzymasz również komunikat z informacją o podpięciu numeru rachunku.

Dla każdej waluty rozliczeniowej potrzebujesz osobnego rachunku z polskim numerem IBAN. Każdy z nich zweryfikuj oddzielnym przelewem zgodnie z instrukcją powyżej.

Pozytywna weryfikacja KYC nie oznacza automatycznie udostępnienia wszystkich metod płatności.

Przyjmowanie płatności kartowych wymaga pozytywnej weryfikacji sklepu. Dotyczy to również Apple Pay i Google Pay. Aby sklep uzyskał pozytywny status weryfikacji, konieczne jest, aby na stronie zamieszczone były:

Zgłoszenie sklepu do weryfikacji

Weryfikację sklepu pod płatności kartowe w IdoPay, w tym Apple Pay i Google Pay, zgłaszasz przez Centrum supportu. Zrób to dopiero wtedy, gdy sklep jest w pełni gotowy do sprzedaży, ma dostępny asortyment oraz produkty ze zdjęciami i opisami.

1. Otwórz panel CSC.

2. Przejdź do Centrum Supportu > Skontaktuj się z działem wsparcia > Współpraca z IdoSell > Weryfikacja płatności kartowych.

3. Zgłoś sklep do weryfikacji.

Towary i usługi zakazane

• broń palna, amunicja i materiały wybuchowe,

• podróbki oraz towary naruszające prawa autorskie lub prawa do znaków towarowych,

• leki na receptę i produkty farmaceutyczne oferowane bez wymaganych zezwoleń,

• produkty fetyszowe.

Branże podwyższonego ryzyka

Obsługa płatności kartowych może być dostępna po przeprowadzeniu dodatkowej weryfikacji w przypadku:

• alkoholu - wymagane mogą być weryfikacja wieku i odpowiednie zezwolenia,

• suplementów diety, produktów wspomagających odchudzanie, kosmetyków z deklarowanym działaniem zdrowotnym oraz produktów zawierających CBD,

• legalnych produktów dla dorosłych,

• biletów na wydarzenia i podróże, usług biur podróży oraz rezerwacji opłacanych z góry,

• sprzedaży z odroczoną dostawą, w tym preorderów, crowdfundingu i dropshippingu z długim terminem realizacji,

• subskrypcji z utrudnioną rezygnacją oraz programów z okresem próbnym,

• elektroniki i towarów luksusowych o wysokiej wartości, takich jak biżuteria i zegarki,

• produktów cyfrowych, np. gier i licencji na oprogramowanie.

Powyższe listy mają charakter otwarty i przykładowy. Operator może odmówić obsługi płatności lub ograniczyć ją także w przypadku innych towarów i usług.

Cesja służy zmianie podmiotu będącego właścicielem panelu. Dotychczasowy właściciel to cedent, a podmiot przejmujący to cesjonariusz. Cesja panelu IdoSell obejmuje również usługę IdoPay. Nie można rozdzielić tych procesów.

Zasady cesji

Etap 1. Rozpoczęcie cesji przez cedenta

1. Przejdź do Panelu BOK > Konto > Dokumenty > Wykonaj cesję.

2. Podaj NIP cesjonariusza.

3. Uzupełnij pełne dane podmiotu przejmującego.

4. Podaj osobę kontaktową po stronie cesjonariusza.

5. Uzupełnij dane reprezentantów cedenta.

6. Podpisz cesję po stronie cedenta.

Kolejny etap wymaga uzupełnienia dokumentu przez cesjonariusza.

Etap 2. Przygotowanie konta cesjonariusza

Cesjonariusz musi posiadać własne konto użytkownika z rolą SZEF.

1. W panelu przejdź do USTAWIENIA > Użytkownicy panelu > Dodaj użytkownika.

2. Utwórz konto dla cesjonariusza.

3. W polu Pełniona rola, od której zależą przyznane uprawnienia, wybierz Szef.

Etap 3. Uzupełnienie cesji przez cesjonariusza

1. Zaloguj się na konto cesjonariusza.

2. Przejdź do Panelu BOK > Konto > Dokumenty > Uzupełnij cesję.

3. Uzupełnij dane reprezentanta podmiotu przejmującego.

4. Podaj dane dotyczące sklepu, kategorię i średni wolumen.

5. Uzupełnij dane beneficjentów rzeczywistych.

6. Podpisz cesję po stronie cesjonariusza.

Ostatnim etapem jest akceptacja cesji przez IdoSell.

Po zakończeniu cesji:

1. Zaktualizuj dane właściciela na stronie sklepu.

2. Zaktualizuj regulamin i pozostałe dokumenty zawierające dane poprzedniego podmiotu.

3. Zmień dane wykorzystywane na fakturach sprzedaży.

4. Ponownie zweryfikuj rachunki do wypłat z salda IdoPay i IAIBroker.

5. Uzupełnij weryfikację KYC po cesji.

W panelu przejdź do USTAWIENIA > Płatności i wejdź w edycję wybranego profilu płatności. Od razu zobaczysz, które metody płatności są dostępne, a które nie.